2022年，出現(xiàn)了太多的黑天鵝，真是讓人目不暇接，痛苦不堪??！

現(xiàn)在總算迎來了2023。被奧密克戎折騰過的陽康們，又活躍起來，三亞旅游異常火爆。一位三亞民宿老板稱，一個月賺回三年虧損。

圖|文旅頭條?

可見中國作為全球第二大經(jīng)濟體的消費潛力絕對不可小視。上一年資本市場的頹勢，在2023年大概率會得到極大扭轉(zhuǎn)。

那么，2023年，我們?nèi)绾尾东@財富機會？投資者該如何投資？財富管理從業(yè)者又該怎么做呢？

財策君整理了中國社會科學院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學博士劉干霄的一些觀點，供大家參考。

1.百年變局下，理解中國社會所處的發(fā)展階段及外部環(huán)境，是所有投資決策的關(guān)鍵點。

2.美國接連發(fā)布限制中國高科技發(fā)展的諸多法令，想要從基礎(chǔ)科學和尖端科技等多方面遏制中國發(fā)展。由此不可避免的，中美將在半導體、高端制造、下一代通信技術(shù)、新能源、生物醫(yī)藥等科學技術(shù)領(lǐng)域展開全面競爭。

3.展望2023年，國內(nèi)外環(huán)境基準假設(shè)將不再延續(xù)，過去壓制中國經(jīng)濟和資本市場的五大因素——俄烏沖突、美聯(lián)儲超常規(guī)加息、疫情反復(fù)、房地產(chǎn)市場調(diào)整、民營經(jīng)濟信心不振，各方面都得到修復(fù)，市場有望迎來逆轉(zhuǎn)與重塑。

4.在“加快建設(shè)制造強國、質(zhì)量強國、航天強國、交通強國、網(wǎng)絡(luò)強國、數(shù)字中國”實體經(jīng)濟發(fā)展的總體要求下，需要用新認知去判斷新時代的投資機會，重點把握科技創(chuàng)新、數(shù)字智能、綠色降碳、民生福祉等領(lǐng)域的趨勢性機會。

5.伴隨全球宏觀經(jīng)濟衰退，疊加中國經(jīng)濟發(fā)展動能轉(zhuǎn)換，企業(yè)按照傳統(tǒng)方式發(fā)展很難實現(xiàn)跨越式增長，尋求第二增長曲線成為多數(shù)民營企業(yè)的當務(wù)之急。

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6.中國已成為全球第二大財富管理市場，未來五年，富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速更快，財富管理有著廣闊的市場前景。

7.“財富”既包括有形資本，如各類可投資金融資產(chǎn)、不動產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營性資產(chǎn)等；還包括生活上的規(guī)劃安排等無形資本，如家庭成員的平安健康，擁有自由自在的生活方式，避免中年危機的發(fā)生，度過安定從容的晚年，下一代有更好的發(fā)展，擁有通融的人際關(guān)系等。

8.財富管理的終極目標，是幸福。人們期待擁有財富，其實最終想擁有的并不是有形資產(chǎn)本身，更多的是對美好生活的向往，對和諧家庭的期待，對子女未來的憧憬，對老年生活的安排。財富管理很重要的一層意義是要建立科學的“財富觀”，擁有美好幸福的生活。

9.認識到我國發(fā)展重心已轉(zhuǎn)向“質(zhì)量、均衡和安全”，對于把握新時代紅利，排除不必要的焦慮，理解我國數(shù)字化新基建、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的政策方向，做好財富規(guī)劃與傳承安排具有重要意義。

10.投資需要抱有長期主義心態(tài)，戰(zhàn)略性做多中國，只有一流的認知，才配得上一流的Alpha，要敢于抓住新經(jīng)濟的投資機會，同時也要做好核心硬資產(chǎn)的基礎(chǔ)配置。

11.資產(chǎn)配置的“K型布局”：健康的身體、和諧的家庭、積極的價值觀和行為模式是穩(wěn)定立足于社會的根本。除此之外，一方面要擁抱“新經(jīng)濟”，因為“新經(jīng)濟”代表社會進步趨勢，具有行業(yè)景氣度高、企業(yè)成長性好和顯著貝塔機會的特點；另一方面要配置“硬資產(chǎn)”，“硬資產(chǎn)”具有轉(zhuǎn)移風險或分散風險的能力并具備較好的變現(xiàn)能力，能夠穿越極端金融周期。

12.高凈值及以上客戶更需要多資產(chǎn)、多策略、定制化的產(chǎn)品與服務(wù)體系，理財顧問要認真思考業(yè)務(wù)開展中的不同細分市場，因為不同財富水平的客戶在產(chǎn)品偏好、渠道選擇、行為模式等方面都有鮮明差異。

13.對于家族客戶來說，無論是家族投資，還是公司理財，都會面臨投研能力有限、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取難度大、極端風險控制不足、綜合管理成本較高這四大痛點。理財顧問在開展家族投資和公司理財業(yè)務(wù)時，需要從家族客戶的視角出發(fā)，理解家族客戶的機構(gòu)決策業(yè)務(wù)屬性，明確完成復(fù)雜業(yè)務(wù)的作業(yè)流程，并且能夠洞悉客戶的真實需求，理財顧問還要有維護客戶關(guān)系的經(jīng)營能力。

14.有效的投資六準則，即自上而下的資產(chǎn)配置、資產(chǎn)類別多元化、設(shè)定現(xiàn)實回報、抑制投資偏好、進行長期投資和保持動態(tài)平衡。

15.長期主義思維才能讓投資人享受到時代紅利，要做到慎終如始，即便身處艱難的環(huán)境中，依然要看到生機與希望，保持耐力與定力。

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16.理財顧問未來的職業(yè)方向，參照美國市場的經(jīng)驗，憑借長期的專業(yè)能力和行業(yè)資源累積，機構(gòu)培養(yǎng)的理財顧問構(gòu)成了財富管理和資產(chǎn)配置行業(yè)的中堅力量。

17.財富管理不止是一項項金融消費，更是委托人對品質(zhì)退休的憧憬、子女發(fā)展的期待、家業(yè)常青的追求，是一場不可推倒重來的演出。對理財顧問個人乃至機構(gòu)而言，惟有專業(yè)審慎，擁有經(jīng)過長時間驗證的可靠經(jīng)驗與優(yōu)質(zhì)資源，才能成為備受信賴的顧問和機構(gòu)。

18.理財顧問是終身職業(yè)，甚至可以成為人生最后一份職業(yè)。幾乎所有人都需要理財，財富管理是一個有著極大市場容量的剛需市場；同時，財富管理也是慢生意，需要長期信譽的建立、人脈的積累、資源的疊加和周期的考驗。

19.理財顧問需要花足夠的時間和精力，摒棄碎片化學習，把資訊變成系統(tǒng)化知識，必須要依賴長時間驗證的可靠經(jīng)驗，認真學習、向外探索，以理性工作哲學及行業(yè)最高標準工作，將心注入，收獲專家經(jīng)濟帶來的職業(yè)價值。

20.當今復(fù)雜的市場環(huán)境中理財顧問更要做到“系統(tǒng)進化，惟精惟一”，理財顧問要不斷提升專業(yè)度、職業(yè)感和創(chuàng)業(yè)性。